（根据李昌平在第六届县乡干部论坛及农信之家资金互助社四平年会上的总结讲话整理）
中国大陆农村改革已经三十多年，总地来讲叫分有余，合不足，因此强化了长期制约中国三农现代化的“双重瓶颈”。一个瓶颈是组织供给无效。党支部、村委会等组织是越来越无效了。第二个瓶颈是金融供给无效。改革开放30多年，农村金融改革非常失败。中国大陆三农现代化进程中，一个长期的问题是：既没有有效的组织供给，又没有有效的金融供给。
我们看看我国的台湾，首先农民组织是有效的，第二农村金融是有效的。台湾农民满世界投资，他们贷款的利率是多少？一百块钱贷出来一年才1块5毛钱。他们是有钱贷不出去。日本农协和韩国农协、台湾农会，有很多的钱没人贷，贷款利率极低。我们大陆农民长期的贷款难，且高利贷。日韩台的农村金融是农会农协的一个部门，所以，日韩台农会农协服务三农非常有效——金融的有效性增强了组织的有效性。
中国大陆农村农民组织无效与农村农民组织内部合作金融供给无效高度相关。假如你把日韩台农协农会的内部资金抽掉，他也无效的。使农村农民的组织有效，组织内部一定有金融——内置金融，即组织内部的合作金融。没有内置金融的农民组织是难有作为的。
在农村农民组织内部发展合作金融以后，金融有效，组织也有效。
村社是中国大陆的农村农民的基本组织形式——承担社区经济发展、社区建设和治理的多重任务。所以我主张优先发展村社内置金融，把既有的村社全部改造成内置金融村社——一举突破制约三农现代化的双重瓶颈。
有人说中国农民没有合作愿望，经过较长时期的市场经济的教育，中国的农民要求再组织起来，再合作起来的意愿是非常强烈的。自从改革开放到2007年以前，农民办合作社是违法的，这在全世界绝无仅有。2007年允许农民兴办合作社以来，农民的合作社有了130多万家，说明农民合作的意愿是非常强的。但非常遗憾的是真正的农民合作社并不多，在合作社内置金融的少之又少。虽然在组织内部开展资金互助社的农民合作组织并不多，但是却产生了三种相对成熟的模式：
第一种模式就是姜柏林主导的百信合作金融模式。
第二种是郑冰和杨团老师主导的类似日韩台综合农协的内部农信部合作金融模式。
第三种模式是李昌平主导的内置金融村社及联合社的模式。
我认为可以拿到台面上说的就这三种模式，是有效的。它都表现出了强大的生命力和可持续性，使中国农民以合作金融为核心的合作事业出现了新形势、新局面。当然，合作金融还有其他形式。
我觉得供销系统社搞的合作金融，绝大多数和农民组织没有太大的关系，供销社还不能算农民的合作社，我并不认为供销社是我们农民的供销社。
上述三种合作金融模式的共同特点有两个：
第一，以金融合作为核心来开展综合性的合作。第二，是有稳定的专家团队陪伴，形成了有自律性的行业协会。都表现出这个特点。姜柏林创建了百信之家，郑冰和杨老师组织了农合之家，我们乡建院有内置村社合作之家，都形成了自律性的组织，这是它的特点。姜柏林老师的模式和杨老师的模式都依托在村民骨干的率先合作，把合作社建在乡上，这是他们共同的特点。以后再往下扎根，向外去联合，他们可能要走这么一个路子。李昌平的模式是依托既有的村社组织、集体所有制、统分结合的双层经营体制，在村社共同体内部内置金融，创建内置金融村社，让土地成为合作金融的抵押品，让双层经营体制更加有效，让村社两委重新焕发活力。李昌平的模式跟前面两种模式有不同。内置金融是村社组织的一个部分，农民的承包地、集体经济组织的成员权能够成为内置金融的抵押品，它是双层经营体制的一个部分。在这个村社基础上向外，横向的进行联合形成内置金融村社联合体，往上往外走向联合。
发展以合作金融为核心的农民合作组织，既符合了发展的规律，又顺应了农民的意愿；既有法律的依据，又有政策的依据。但非常遗憾，从2007年以来，一直发展得极不顺畅，甚至在不断的遭受打压，这是极其不正常的。说明阻碍改革的正是体制内天天鼓吹“不改革死路一条”的口头改革派！
改革三十多年来，农村没有任何一项改革象金融改革这么难过，这么不顺畅过。法律依据也有，政策依据也有，也符合规律，也有农民的要求，就是不顺畅，就是那么曲折。主要有两个原因。一个是假合作社太多，败坏了我们合作社的名声。另一个是金融垄断集团既不想给农民提供金融服务，又不想让农民获得金融发展权。既有农民自己的原因，也有北京的原因。金融垄断集团阻碍农民合作金融事业发展，主要是体制内部缺乏力挺农民合作金融事业发展的有效力量。从这点上看，三农是重中之重，依然是口头上的重中之重。假合作社太多，是因为政府的钱太好骗，是体制性腐败和政策性腐败的反映。我看假合作社不是因为要骗钱，是因为政府的钱太好骗。假合作社拿到很多钱，这是非常普遍的现象。还有一些人开假合作社，搞资金合作社也是假的，搞到钱以后就跑路了。这背后都与我们体制性腐败有关。我们县乡干部论坛的呼吁，反腐败，别忘记拿假合作社开刀。我认为现在支农资金的腐败问题比其他领域的腐败更严重，其中假合作社泛滥这个事情应该要管一管。深化农村改革，要理直气壮地给农民合作金融的发展壮胆撑腰。我觉得现在缺少有底气的领导站出来为农民的合作金融事业壮胆撑腰。农村金融改革经过三十多年的改革，改成今天这个样子。这是一面镜子，可以从这个事情看到改革是在真改还是假改。是不是真的在搞改革有一个标准，敢不敢理直气壮的为有法律政策依据、符合规律和农民意愿的合作金融发展撑腰，撑腰壮胆都不敢，搞什么改革呢？所以应当呼吁更多的姜柏林、杨团、还有百信之家、农合之家、中国乡建院和内置金融村社之家这样的个人和组织，以及我们在座的各位老师投身于支持农民合作金融的伟大事业发展之中去。
农村合作金融事业还是摇篮之中的婴儿，但在座的合作金融都有一定的规模了，越是这样，我觉得风险越高。在现在农村金融合作环境还不太好或者很差的大势下，我们县乡干部论坛对各地农民合作金融组织提出如下建议：
第一，不要盲目地扩大资金的规模，要苦练内功，规范管理，要不断的优化服务，服务、服务、再服务，始终把服务农民作为合作社的第一要务。昨天有很多典型交流非常好，我去年讲服务服务再服务，今年有很多合作社的理事长都强调这句话的重要性，也在你们工作中间去体现了，我觉得还不够。服务、服务、再服务，要用挣钱的服务养亏本的服务，通过亏本的服务赚更多的人头，要把我们的农民兄弟服务得离开我们没法活，要服务到这种水平，你就有前途，这就是理想的合作社。时时记得服务、服务再服务，你就知道合作社怎么发展，你按照这个原则做，你做出来的合作社就是对的，没有别的标准，就这一个标准。你做的合作社不能为农民提供更多更好的服务，你再标准也没有用，也不标准，所以判断农民合作社的标准只有一个，就是你提供服务的能力。你的服务能力越强，你服务的农民数量就越多。你的农民社员越多，你能盈利的点就越多，你的赢利就越大。
第二，四平这一块的合作金融组织，要向下扎根，包括郑冰和杨团老师那几个合作金融组织，也要向下扎根。我们中国乡建院的内置金融村社要连片发展，要以乡镇为区域横向联合。姜柏林和杨团老师辅导的合作金融组织为什么要向下扎根呢？因为村社共同体是我国农民组织的最基本单元。一说你是某某村的，我们的党支部建在村上，村民自治、集体所有、双层经营体制这都跟村社有关的，所以农民的村社组织，村社共同体是最基本的农民组织。村社共同体以土地集体所有制为基础，以双层经营体制为基本经营制度，村社共同体是农村经济发展、社会建设、社区治理的最基础的主体，所以在村社共同体发展内置金融是农民合作事业的根基。党支部建在村社上。合作金融应该把根基扎在村社这个地方，你再往横向走，你才有前途。只有发展村社内置金融，农民的土地抵押贷款权、集体财产权才能实现。国务院也发了文件，谁来做呢？银行是不会做的，你放120个心，银行是不干这个活的。谁来干？村社内置金融。你没有村社内置金融，农地抵押贷款这个活干不了。这个活干不了，农民土地不能抵押，农民的财产权就不能实现，农民的财产权不能实现，农民发展就没有能力。发展村社内置金融，农村的资源资产金融化、市场化才能够充分实现，增强农户的财产性收益才能实现，完善双层经营体制和壮大集体经济才能实现，农民主导或者农民组织来主导农村农业现代化或自主新农村建设才能实现，提升我们基层组织的服务能力和发展我们农村社区的社会事业及改善党领导下的乡村治理才有了保障。所以，向下扎根，创建内置金融村社及其联合社的新体系既回应了三农发展的客观要求，又回应了党的十八大以来的系统性的改革要求，是深化农村改革的核心举措。所以，我们向下扎根是回应党的十八大以来的农村改革要求。
第三，三种合作金融模式，要取长补短。东北姜柏林的团队，中国乡建院的团队，郑冰和杨团老师的团队，要加强合作，要减少分歧，我觉得没有什么分歧了。有人说：怎么能找农民的合作社收咨询服务费呢？服务应该是有价格的，服务有价格才能提供优质的服务。赚了钱之后再提供一些免费的服务。我觉得没有什么根本性的分歧，要团结起来，取长补短，加强合作。要促进现有的建立在乡镇的合作金融组织和内置金融村社更健康、更强壮。我们这个论坛借用习主席的话勉励我们长期在第一线从事农民合作金融事业发展的广大的农民朋友和协作者：大家要时时铭记，事事坚持，处处上心，随时准备坚持真理，随时准备修整错误，凡是有利于党和人民的事业就坚决地干，加油干，一刻不停的干。凡事不利于党和人民事业的，要坚决地改、彻底地改，一刻也不耽误地改。这是习主席讲的，用这个话勉励大家，咱们共勉。
最后，合作社一定要服务、服务、再服务，教育、教育、再教育，我们要给我们的社员，对我们自己要教育、教育、再教育。为什么要搞教育呢？因为我们经历了这么多年的少数人先富起来这个时代以后，我们要进入一个新的时代，进入一个中国梦的时代，这个时代是合作共富的时代，所以我们要培养与合作共富事业发展相适应的文化和人才，培养有发展合作事业觉悟的农民，所以要教育、教育、再教育。要不停地去做这个工作，然后用你身边的事、身边的人教育人，包括我们的会议也是教育，教育我们自己。要自律、自律、再自律，千万不能违纪、违法。一定要做好，作为自己终身的事业去做。
还是要顽强地活着，明年年会再见。
谢谢各位！ | 
